Carteiras digitais, a revolução da sua carteira.

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A idéia de uma carteira digital, basicamente apenas numa versão digital de uma carteira física, não é nova. Na verdade, David Chaum, um criptógrafo americano, criou dinheiro digital em 1983. Esse foi o início das criptografia.

Uma vez que entramos nos anos 90, no entanto, as coisas começaram a acelerar bastante rapidamente. Graças à Internet e aos avanços em tecnologia, tivemos a capacidade de começar a encomendar pizzas on-line (alguns afirmam que aconteceu em 1994, quando um cliente encomendou uma pizza de pepperoni e cogumelos da Pizza Hut) e compra de ingressos de filmes usando um telefone (Ericsson e Telenor Mobil Realizou isso em 1999). Também vimos a introdução do PayPal em 1998, que é considerada a primeira carteira digital.

Em 2003, os dispositivos móveis começaram a ganhar impulso, seguidos de desenvolvimentos como a invenção da bitcoin em 2008 e a introdução do Google Wallet (2011) e da Apple Pay (2014).

 

Hoje, no entanto, há muita confusão em torno de carteiras digitais e pagamentos móveis, uma vez que esses termos são trocados com tanta frequência. Para ser claro, uma  carteira digital  é simplesmente tokenização de dados. Enquanto as carteiras digitais são muitas vezes associadas a pagamentos, elas podem ser usadas para emitir recompensas digitais, bilhetes ou cartões de embarque, chaves de sala ou identificação.

carteiras digitais

As carteiras móveis são basicamente a versão móvel de uma carteira digital com  cinco tipos de pagamentos móveis :

 

  • A carteira móvel.  Este é indiscutivelmente o tipo de pagamento móvel mais exagerado, também conhecido como o método “toque e ir”, onde a tecnologia sem fio NFC (tecnologia Near Field Communication ou Bluetooth Low Energy (BLE) incorporada do smartphone é usada para fazer um pagamento usando seu smartphone .

 

  • Móvel como ponto de venda.  Isto é, quando um comerciante usa seu dispositivo móvel para processar pagamentos. A Praça é um dos exemplos mais conhecidos disso.

 

  • A plataforma de pagamento móvel.  Em poucas palavras, estas são as empresas como o PayPal que permitem que você faça pagamentos peer-to-peer aos seus amigos ou pague um comerciante online. Essas  soluções de pagamento são o futuro dos pagamentos.

 

  • Facturação do transportador direto.  Isso quando você compra um aplicativo ou jogo em seu smartphone e a cobrança é colocada na conta do telefone celular.

 

  • Pagamentos fechados.  Estes são sistemas de pagamento móvel construídos por uma empresa, por exemplo, o aplicativo móvel Starbucks.

 carteiras digitais

Para os clientes, as carteiras digitais e os pagamentos móveis podem substituir o transporte de uma carteira volumosa. Além de ser um menor problema, você não precisa se preocupar se você esqueceu seu dinheiro, cartão de crédito ou identificação em casa. Toda essa informação está armazenada em seu smartphone. E, ao contrário de sua carteira, você provavelmente nunca vai sair de casa sem o seu telefone.

Além disso, o uso de pagamentos digitais e móveis poupa tempo. Em vez de inserir um cartão em um terminal EMV, você pode simplesmente deslizar e ir. E, ao fazer compras on-line, você não precisa mais competir contra o tempo para completar uma compra antes de sua sessão expirar, como na hora da compra de ingressos para concertos. Enquanto você tiver uma carteira digital, você pode fazer pagamentos instantâneos on-line.

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As carteiras digitais também vêm com vantagens de clientes, como promoções, recompensas de reembolso de dinheiro e acompanhamento de sua contabilidade mais fácil. Mais importante, eles são convenientes. Você pode dividir uma guia de jantar com amigos, pagar contas e evitar taxas de transações caras quando você  viaja .

Para as empresas que  você tem acesso a fundos quase que imediatamente, você economiza dinheiro em taxas de transação removendo terceiros, e você não precisa investir em um sistema POS caro. Além disso, os pagamentos digitais e móveis fornecem acesso a dados em tempo real, ajudam você a manter uma vantagem competitiva e, o mais importante, melhora a experiência do cliente, pois você está fornecendo métodos de pagamento rápidos e seguros.

Goste ou não, carteiras digitais e pagamentos móveis estão nos direcionando para um mundo sem dinheiro, onde os pagamentos podem ser feitos de forma rápida, conveniente e segura com apenas o toque de um botão. No entanto, as carteiras digitais também estão indo além dos smartphones e dos pagamentos. Além de transferir fundos, poderemos monitorar contas em tempo real e usar a tecnologia blockchain para fazer transferências imediatas de dinheiro para títulos. O Business Insider  está prevendo que, nos EUA, o volume de pagamentos móveis aumentará para US $ 503 bilhões em 2020 e será usado por 56% da população de consumidores durante esse ano. Enquanto isso, a Suécia, Cingapura, Holanda, França, Canadá, Bélgica e Reino Unido já estão a caminho de se tornarem sociedades sem dinheiro – com a Austrália, o Brasil, a Índia e muitas regiões da África seguindo o exemplo.

 

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Não há como negar que, quando se trata de aceitar e receber pagamentos, o PayPal é o campeão reinante. Na verdade, é a solução de pagamento on-line de fato para clientes on-line, freelancers e empresários.

Enquanto as pessoas tendem a amar o PayPal por uma variedade de razões, a tecnologia abriu a porta para que uma série de concorrentes desafiasse o PayPal oferecendo transações mais rápidas com taxas mais baratas e segurança aprimorada. Aqui estão 15 dessas alternativas.

1. Due

Aceite pagamentos online e em celular

Due fez um nome para si próprio através de suas ferramentas inovadoras de rastreamento de tempo e faturamento, que são especialmente úteis para freelancers e proprietários de pequenas empresas. Mais recentemente, a Due permitiu que os usuários  começassem a aceitar pagamentos on-line seguros  por apenas uma taxa de transação de 2,7%. O Due também aceita pagamentos globais, que normalmente ocorrem dentro de dois dias úteis, bem como uma carteira digital para enviar ou receber dinheiro para qualquer pessoa no mundo instantaneamente com pouco ou nenhum custo. Ele ainda tem um  banco eletrônico  onde você pode armazenar seu dinheiro online.

2. Stripe

tripas

A Stripe fascinou os usuários nos últimos anos com sua API poderosa e flexível. Isso significa que você pode adaptar a plataforma para atender às suas necessidades específicas, quer esteja executando uma empresa baseada em assinatura ou um mercado sob demanda. A Stripe integra-se com centenas de outras aplicações, por isso, mesmo que não seja um codificador profissional, você pode começar a funcionar rapidamente. A falta de configuração, mensalidades ou taxas ocultas é um bônus adicional.

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3. Dwolla

Wolla- Transferências Bancárias para Plataformas, Pagamentos e Mais

A Dwolla tem recursos semelhantes ao PayPal quando se trata de transferir fundos, mas graças à sua API, concentra-se mais em transferências bancárias ou em  pagamentos automatizados da Câmara de Compensação (ACH) , para que os usuários possam criar uma solução de pagamento personalizada onde os pagamentos são recebidos dentro de um dia . O melhor de tudo é que as transações são gratuitas.

 

4. Apple Pay

Pple Pay - Apple

Se você é um comerciante, então é hora de considerar aceitar o Apple Pay. As transações são mais rápidas e seguras, uma vez que a Apple Pay usa a confirmação de ID de toque. Em outras palavras, um cliente pode usar sua impressão digital para pagar sua pizza takeout. O Apple Pay ainda é relativamente jovem, mas não se surpreenda se o serviço se adaptar para suportar máquinas antigas. Além disso, a  rumores de que a Apple está trabalhando em um sistema de pagamentos P2P dentro do iMessage.

5. Payoneer

Transferências Internacionais de Dinheiro - Payoneer USA

Payoneer é um dos mais antigos serviços de processamento de pagamento global. Está disponível em mais de 200 países e  aceita 150 moedas diferentes . Receber pagamentos é gratuito e a plataforma inclui uma API flexível que cresce com sua empresa. Como o PayPal, você pode receber um cartão MasterCard fisico para realizar transações como saque e pagamentos em todo o mundo.

6. 2Checkout

Processamento de pagamento nline - Aceite pagamentos online - 2Checkout

2Checkout é outra plataforma de pagamento confiável que permite aos usuários aceitar cartões de crédito, cartões de débito e PayPal globalmente. Está disponível em 87 idiomas diferentes, oferece proteção contra fraude avançada, integra-se com centenas de carros de compras on-line e permite que você contabilize automaticamente os clientes com faturamento recorrente.

 

7. Pagamentos da Amazon

Custo Payments Online e On Mobile - Pagamentos Amazon

Se você quer dar tranquilidade aos clientes, aceite pagamentos através da Amazon . Sempre que fazem uma compra no seu site, eles passam automaticamente pela compra da Amazon. Isso significa que eles usarão suas credenciais da Amazon, o que torna o processo de compra mais conveniente e confiável.

8. Square

Redit Processamento de cartão - Aceite cartões de crédito em qualquer lugar - Praça

A Square mudou o jogo quando apresentou o seu leitor magstripe, permitindo que os empresários deslize os cartões de crédito em qualquer lugar para uma taxa de transação de 2,75 por cento por deslize. No entanto, você também pode enviar faturas eletrônicas e, em última instância, ser pago, através da aplicação Square Cash.

9. Payza

Ayza - Enviar dinheiro, receber pagamento, transferência de dinheiro, comprar e vender online

Com este serviço popular, você pode enviar ou receber pagamentos de qualquer pessoa no mundo em questão de minutos. Ele também possui uma interface legal e fácil de usar, oferece um sistema de segurança robusto e exclusivo e oferece suporte dedicado e é gratuito para se inscrever. O que é mais interessante sobre Payza é que, além de receber e retirar fundos de uma conta bancária e cartão de crédito, também aceita bitcoin.

10. Skrill

Pagamentos nline e transferências de dinheiro - Skrill

A Skrill tornou-se uma alternativa popular ao PayPal graças a recursos como retiradas instantâneas e depósitos, baixas taxas de transação, ofertas exclusivas, a capacidade de aceitar de 40 moedas e a possibilidade de enviar mensagens de texto diretamente da sua conta. Se você indica a um amigo, a empresa colocará 10% das taxas que eles geram de pagar ou enviar dinheiro para sua conta Skrill por um ano inteiro.

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11. Venmo

Enmo - Share Payments

Embora o PayPal tenha adquirido o Venmo, os princípios fundamentais são diferentes entre os dois. O PayPal é usado para fazer transações simples para fins pessoais ou profissionais. O Venmo é usado por indivíduos que se consideram gastos sociais. Em outras palavras, é como um híbrido do PayPal e uma rede social como o Facebook, uma vez que as transações são compartilhadas em um feed on-line. Então, sempre que um amigo paga um amigo, é compartilhado publicamente.

Aqui no Brasil a semelhança com o Picpay é notavél.

 

12. Google Wallet

Oogle Wallet

Uma vez conhecido como Google Checkout, o Google Wallet é um serviço de pagamento on-line que permite aos usuários enviar transferências de dinheiro seguras, simples e  rápidas  do seu navegador, smartphone ou conta do Gmail. Você pode armazenar cartões de crédito, cartões de débito, cartões de fidelidade e até mesmo cartões-presente para sua conta.

13. WePay

Soluções de pagamento nline - Aceite pagamentos on-line - WePay

A WePay orgulha-se do seu serviço de atendimento ao cliente e proteção contra fraudes de alto nível. Os comerciantes, no entanto, gostam do fato de que os clientes podem fazer suas compras sem ter que sair de seu site, graças a um terminal virtual. A WePay também oferece a  coleção de clientes e gerenciamento de riscos do Know Your Customer  e pode ser usada para faturamento, emissão de eventos e automação de marketing.

14. Intuit GoPayment

Asy Mobile Credit Card Processing - Intuit GoPayment

Intuit é quase indispensável para um pequeno empresário. Além de poder aceitar pagamentos tanto on-line como pessoalmente com o processador de cartão de crédito móvel do GoPayment , a Intuit pode ajudá-lo com a folha de pagamento e calcular impostos. As características mais promissoras são a baixa taxa mensal de US $ 19,95, que apenas cobra uma taxa de 1,6 por cento para swipes de cartão de crédito, em oposição à taxa padrão de 2,40 por cento.

15. Authorize.net

Redit Processamento de cartão para comerciantes de pequenas empresas para aceitar pagamentos on-line ou em qualquer lugar - Autorizar a rede

Você não pode deixar de fora Authorize.net . Afinal, está processando pagamentos desde 1996! É também o gateway de pagamento mais utilizado pela Internet e recebeu o prêmio Achievement in Customer Excellence (ACE) de 2008 a 2016. Mesmo que a empresa tenha vigorado há vinte anos, ele permanece atualizado com as tendências, como ser capaz Para aceitar o Apple Pay. Não é de admirar que a empresa seja tão amplamente considerada!

 

Hoje, as empresas on-line possuem mais opções de plataforma de pagamento do que nunca. Cada plataforma vem com suas próprias vantagens e recursos, e cabe a você descobrir qual é o melhor para o seu negócio. Quais as plataformas de pagamento simplificaram suas transações comerciais no passado? Quais plataformas você planeja tentar?

Vale lembrar ainda que temos muitas outras formas de pagamentos em forma de carteiras virtuais. E em todo caso essas opções tem uma visão global e não regional. Por isso se você for viajar lembre se de pesquisar e talvez seu destino tenha essa opção para movimentar seu saldo.

Vale observar também que o PayPal é de longe o mais popular no mundo e nem precisa estar nesta lista que citou seu nome em todo o artigo.

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